목표 저축 역산기
"1억 모으려면 매달 얼마씩?" — 목표 금액과 기간, 금리를 넣으면 매달 저축해야 할 금액을 거꾸로 계산합니다. 이자소득세 15.4% 반영 세후 기준.
| 총 납입 원금 | - |
|---|---|
| 세후 이자 (목표 달성분) | - |
| 이자 없이 모을 때 필요한 월 저축액 | - |
역산기는 어떻게 계산하나요?
일반 적금 계산기가 "매달 50만원씩 넣으면 얼마가 될까?"를 계산한다면, 이 역산기는 반대로 "5년 뒤 1억이 되려면 매달 얼마가 필요할까?"를 풉니다. 매달 초에 일정 금액을 납입하고 만기에 이자를 한 번에 받는 정기적금 구조를 가정하며, 세전 이자에서 이자소득세 15.4%를 뺀 세후 기준으로 목표 금액에 정확히 도달하는 월 납입액을 계산합니다.
예를 들어 연 3.5% 단리 적금으로 5년(60개월) 안에 1억원을 만들려면 매달 약 155만원이 필요합니다. 이자 없이 모으면 매달 약 167만원이 필요하니, 이자가 매달 12만원 정도를 대신 내주는 셈입니다. 기간이 길어질수록, 금리가 높을수록 이자의 기여분은 커집니다.
목표 저축을 실행으로 옮기는 팁
- 월급일 다음 날 자동이체: 계산된 금액을 월급일 직후 자동이체로 걸어 두면 의지와 무관하게 목표를 향해 갑니다. 이른바 '선저축 후지출' 구조입니다.
- 1년 단위로 쪼개기: 5년짜리 목표라도 실제 가입은 1년 만기 적금을 갱신하는 방식이 유연합니다. 만기마다 금리가 더 좋은 상품으로 갈아탈 수 있고, 중도해지 위험도 줄어듭니다.
- 만기금은 예금으로: 1년 차 적금 만기금은 정기예금으로 옮겨 굴리고, 적금은 새로 시작하세요. 이렇게 하면 이미 모인 목돈 전체가 이자를 받습니다. 자세한 구조는 적금 vs 예금 비교 가이드를 참고하세요.
- 연봉 인상분은 저축 증액으로: 목표 기간을 앞당기는 가장 확실한 방법은 금리보다 납입액입니다. 인상분의 절반만 저축에 더해도 체감 부담 없이 기간이 줄어듭니다.
자주 묻는 질문
Q. 계산된 금액이 월급 대비 너무 큽니다. 어떻게 조정하나요?
A. 조정 레버는 세 가지입니다: 기간을 늘리거나, 목표 금액을 낮추거나, 수익률을 높이는 것입니다. 이 중 확실하게 통제할 수 있는 것은 기간과 금액뿐이며, 수익률을 높이려는 시도는 원금 손실 위험을 동반한다는 점을 기억하세요. 기간을 60개월에서 84개월로 늘려서 다시 계산해 보세요.
Q. 투자 수익률을 넣고 계산해도 되나요?
A. 이 계산기는 확정 금리 적금 구조를 가정합니다. 주식·펀드의 기대수익률을 넣으면 참고치는 나오지만, 실제 투자 수익은 보장되지 않고 손실도 가능하므로 '이 금액만 넣으면 목표 달성'이라고 해석하면 안 됩니다. 투자 상품의 세금 구조(배당소득세, 양도소득세 등)도 예·적금과 다릅니다.
Q. 물가 상승은 반영되나요?
A. 반영되지 않습니다. 5년 뒤의 1억원은 물가 상승만큼 구매력이 지금보다 낮습니다. 장기 목표라면 목표 금액 자체를 물가 상승을 감안해 여유 있게 잡는 것이 현실적입니다.
계산 결과는 매월 초 납입, 만기 일시 지급, 이자소득세 15.4%를 가정한 참고용 근사치입니다. 실제 필요 저축액은 상품 구조, 금리 변동, 세제 혜택에 따라 달라질 수 있으며, 본 결과는 금융 자문이 아닙니다. 기준일: 2026-08-30.