적금 만기 계산기
매월 일정 금액을 납입하는 정기적금의 만기 수령액을 계산합니다. 이자소득세 15.4%를 반영한 세후 금액까지 보여 드립니다.
| 총 납입 원금 | - |
|---|---|
| 세전 이자 | - |
| 이자소득세 (15.4%) | - |
| 세후 이자 | - |
적금 이자는 어떻게 계산되나요?
적금은 매달 새로 납입하는 돈마다 "예치되는 기간"이 다르기 때문에, 표시된 연 금리를 원금 전체에 1년 내내 적용받는 것이 아닙니다. 첫 달에 넣은 돈은 만기까지 12개월 치 이자를 받지만, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월 치 이자만 받습니다. 그래서 연 4% 적금이라도 실제 체감 수익률은 그 절반 수준이 되는 것이 정상입니다.
이 계산기는 매월 초에 납입한다고 가정하고 두 가지 방식으로 계산합니다. 단리는 각 회차 납입금에 남은 개월 수만큼 월 이자를 곱해 더하는 방식으로, 시중은행 정기적금 대부분이 이 방식을 사용합니다. 월복리는 매달 발생한 이자가 원금에 합쳐져 다시 이자가 붙는 방식으로, 같은 금리라면 기간이 길수록 단리보다 유리합니다. 만기 시 세전 이자에서 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 원천징수한 금액이 실제 수령액입니다.
용어 정리
- 단리: 원금에만 이자가 붙는 방식입니다.
- 월복리: 매달 이자가 원금에 더해져 이자에도 이자가 붙는 방식입니다.
- 세전 이자 / 세후 이자: 이자소득세를 떼기 전과 후의 이자 금액입니다.
- 이자소득세: 이자소득에 부과되는 세금으로 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합해 15.4%가 원천징수됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 은행 광고 금리와 실제 받은 이자가 왜 이렇게 차이 나나요?
A. 적금은 매달 납입한 돈이 각각 남은 기간만큼만 이자를 받기 때문입니다. 예를 들어 연 4%짜리 12개월 적금에 매달 50만원을 납입하면 세전 이자는 원금 600만원의 4%(24만원)가 아니라 약 13만원 수준이고, 여기서 세금 15.4%를 또 떼기 때문에 체감 수익률이 더 낮아집니다.
Q. 단리와 월복리 중 무엇을 선택해야 하나요?
A. 가입하려는 상품 설명서에 표시된 방식을 선택하면 됩니다. 국내 은행 정기적금은 대부분 단리이며, 일부 저축은행·특판 상품이 월복리를 제공합니다. 같은 금리라면 월복리가 유리하지만 1~2년의 짧은 기간에는 차이가 크지 않습니다.
Q. 이자소득세를 안 내는 방법도 있나요?
A. 조합원 대상 상호금융(신협·새마을금고 등) 세금우대 상품, ISA 계좌 등 일부 상품은 세율이 낮거나 비과세 한도가 있습니다. 가입 조건과 한도가 상품마다 다르므로 해당 금융회사에서 확인하세요.
계산 결과는 매월 초 납입, 만기 일시 지급을 가정한 참고용 근사치입니다. 실제 이자는 납입일, 일할 계산 방식, 우대금리 충족 여부에 따라 달라질 수 있습니다. 이자소득세율 15.4% 기준일: 2026-08-30. 본 결과는 금융 자문이 아닙니다.